Comment gérer son argent ?

Pensez-vous, comme la plupart des gens, qu’apprendre à bien gérer son argent est difficile ?
Pourtant… Rien n’est plus FAUX !
Je vais vous le prouver dans cet article.

Une mauvaise gestion de l’argent n’est pas une fatalité.

Il existe de bonnes stratégies éprouvées qui vous permettront d’apprendre à gérer votre argent de la bonne manière.

Avoir un plan de gestion financière solide peut être la solution pour les personnes qui essaient de mettre de l’ordre dans leur vie financière.

gerer son argent : un véritable casse tête

Si vous êtes comme moi et que vous avez plusieurs comptes bancaires, des cartes de crédit, un compte individuel d’épargne retraite, un Livret A, etc., y voir clair et faire le point sur l’état de vos finances personnelles peut être un véritable casse-tête et peut finir par vous décourager.

Mais si vous ne prenez pas les mesures nécessaires pour vous organiser et apprendre à mieux gérer vos finances, vous aurez l’impression de nager à contre-courant.

Bien qu’il n’y ait rien de difficile, bien gérer ses finances – comme toute chose – prend du temps à comprendre et à améliorer. Et pour les maîtriser, il faut aussi de l’engagement et une solide compréhension de votre situation financière. Ce sont les premières étapes d’une gestion efficace de l’argent.

Tous ceux qui ont déjà pris le contrôle de leurs finances sont passés par là ; et il est de la plus haute importance de mettre de l’ordre dans votre vie financière, le plus tôt possible.

Maintenant que vous savez pourquoi vous devez absolument apprendre à gérer votre argent, sachez que mieux gérer son argent est bien plus facile que vous ne pensez… à condition de suivre les 10 étapes pour gérer son argent de la bonne manière.

Première étape : Établir un budget

Tout d’abord, créez un budget si ce n’est pas déjà fait. Est-ce nécessaire me direz-vous ?

comment gérer son argent sans visibilité statistique

Les essuie-glaces sont-ils nécessaires pour conduire sous la pluie ?

Cette deuxième question vous semble stupide ? …

Croyez-moi la première ( avec tout le respect que je vous dois ), l’est tout autant.

Créer et respecter un budget peut sembler un peu difficile au début, mais cela finit par payer (sans jeu de mots 🙂 ).

L’établissement d’un budget nous aide à voir avec clarté et en toute transparence notre situation financière, ce qui est de la plus haute importance pour mieux gérer votre argent.

C’est la première étape pour nous aider à rembourser nos dettes et à commencer à épargner pour les dépenses futures, comme un prêt hypothécaire, une voiture et votre retraite. C’est ce qui apportera un équilibre à votre vie financière et vous donnera la tranquillité d’esprit.

Vous pouvez consulter les 4 stratégies pour l’établissement d’un budget

Pour commencer, vous devrez comprendre vos dépenses et vos revenus afin de mieux gérer votre argent. Les deux étapes suivantes vous permettront d’y parvenir :

Deuxième étape : Analyser vos dépenses

Demandez à n’importe qui de vous dire combien il dépense par mois pour tout et il se peut qu’il ne puisse pas le faire.

gérer son argent = analyser ses dépenses

En fait, beaucoup de gens ne connaissent pas le montant total des dépenses qu’ils génèrent au cours d’un mois donné. C’est un problème. Mais comme pour tous les problèmes, il y a une solution, et elle est assez simple.

La voici :

Pendant un mois et au jour-le-jour, notez absolument toutes vos dépenses. Aussi bien vos dépenses fixes que vos dépenses variables. C’est facile. Prenez tous vos reçus (alimentation, notes de restaurant, services publics, etc.) et regardez vos relevés bancaires pour additionner toutes vos dépenses. N’oubliez pas de tenir compte des dépenses payées en espèces, par carte de crédit et également des frais bancaires liées à la gestion de vos différents comptes.

L’idée est de comptabiliser chaque dépense quotidienne pour obtenir un montant total. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble et de savoir comment gérer et anticiper les dépenses à l’avenir.

En un mot cela permettra tout simplement de contrôler ses dépenses, et vous pourrez également comparer vos performances passées au fil du temps.

Troisième étape : Analyser vos revenus

Demandez à n’importe qui de vous dire combien il gagne par mois et même s’il ne vous le dira probablement pas, au fond de lui, il le sait.

gérer son argent c'est avant tout savoir combien on gagne
Savoir gérer son argent c’est avant tout savoir combien on gagne

C’est la différence entre les revenus et les dépenses. La plupart des gens connaissent le total de leurs revenus mensuels, mais ils connaissent moins bien le total de leurs dépenses mensuelles.

Néanmoins, il s’agit de calculer le total de vos dépenses et de le soustraire de votre revenu total pour le mois en question. Voici comment les résultats devraient être analysés :

Si vous obtenez un chiffre négatif, cela signifie que vous avez dépensé plus que vous n’avez gagné.

Les mesures à prendre ?

Réduisez vos dépenses et vos frais jusqu’à ce que le total atteigne zéro.

Si vous obtenez un chiffre positif, c’est bien et cela signifie que vous avez dépensé moins que ce que vous avez gagné.

Les mesures à prendre ?

Vous pourriez augmenter le remboursement de vos dettes si vous en avez ou augmenter votre épargne.

Une fois que vous aurez compris vos dépenses et vos revenus et que vous aurez une idée précise de l’argent qui entre et sort de votre portefeuille, il sera temps de prendre des mesures supplémentaires pour gérer au mieux votre argent.

Quatrième étape : Consolidez votre dette

“Dette”, le mot tant redouté. Personne n’aime les dettes. Personne. Et la plupart des gens qui ont besoin d’aide pour gérer leur argent ont en fait besoin d’aide pour se sortir de l’endettement.

Cela vous semble familier ? Sans parler de surendettement, si vous êtes comme la majorité des Français ( env 82 % ), alors vous avez probablement des dettes.

consolidez vos dettes - étape essentielle pour gérer son argent

La première chose à faire est de la contrôler et de s’efforcer de s’en débarrasser. Si vous avez des crédits à la consommation, des prêts étudiants et d’autres dettes, cherchez à les consolider et essayez d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

La consolidation de dettes permet de regrouper toutes ses dettes pour les rembourser avec un seul et unique prêt. … Les mensualités et le taux d’intérêt sont généralement moins drastique que celui de toutes vos autres dettes, surtout si vos dettes sont principalement sur des crédits à la consommation.

Si vous n’avez qu’une seule dette de crédit à la consommation et que votre budget est serré, essayez de payer au moins le montant minimum dès que vous recevez le relevé.

Ensuite, si vos finances le permettent et que vous trouvez un peu plus d’argent, essayez d’effectuer le même paiement quelques semaines plus tard.

Essayez de maintenir ce cycle de paiement jusqu’à ce que votre dette soit entièrement remboursée.

Cinquième étape : Réduire ou supprimer les dépenses inutiles

Grand fan de Starbucks ?

Si vous achetez un Café Latte tous les jours (aussi délicieux soient-ils), cela représente bien plus que le prix d’un simple café. Calculez combien vous dépensez sur une année juste pour ça.

Peut-être, envisagerez-vous de faire votre propre mélange à la maison pour vous permettre d’économiser ces quelques centimes ?

Vous payez un abonnement à la salle de sport et vous faites votre yoga dans le jardin ?

J’exagère intentionnellement, c’est pour vous faire comprendre l’idée. Réfléchissez bien à d’autres adhésions, abonnements, comptes que vous payez mais dont vous pourriez vous passer afin de faire des économies.

N’oubliez pas que l’idée est d’apprendre à mieux gérer vos finances en tenant compte de tout et de chaque centime.

Faites donc un nettoyage de printemps et réduisez vos dépenses chaque fois que vous voyez une opportunité et surtout si c’est quelque chose qui n’affecte pas vraiment votre vie.

Sixième habitude : Créer un fond d’urgence

Les fond d’urgence encore appelés épargne de précaution sont une partie importante d’un plan de finances personnelles sain.

fonds d'urgence
Fond d’Urgence : À ne toucher qu’en cas d’extrême urgence

Dans presque tous les cas, vous ne devez pas toucher ou retirer de l’argent de ce fond, mais plutôt le laisser reposer là, en percevant des intérêts.

Il devrait théoriquement correspondre à 2 à 6 mois de revenus. Dit autrement, cela signifie que vous devriez mettre de l’argent de côté pour pouvoir, en cas d’imprévus, vivre pendant 2 à 6 mois sans aucunes rentrées d’argent grâce à ce fond d’urgence.

Vous n’y toucherez donc qu’en cas d’extrême urgence pour faire face aux dépenses imprévues.

Si vous perdez votre emploi ou si une dépense malheureuse ou inattendue survient, comme une panne de voiture ou la chute d’un arbre sur votre toit, c’est là que vous devez puiser.

Septième étape : Épargnez 10 à 15 % pour la retraite

Je sais que c’est loin, mais si vous voulez siroter des margaritas à Miami sous un parasol, plus tôt vous commencerez à épargner pour la retraite, mieux ce sera pour vos vieux jours.

La première chose à faire est d’établir un objectif d’épargne, qui vous indique approximativement le montant que vous devriez mettre de côté au fil du temps pour atteindre vos objectifs de retraite qui vous permettront de vivre le genre de vie que vous envisagez.

Gérer son argent - la règle des 10%

Supposons que vous ayez 21 ans et que vous n’ayez rien d’épargné, mais que l’on vous propose un emploi rémunéré à 1500 euros par mois. Si vous épargnez 10 % de votre revenu annuel, vous aurez accumulé 73800 euros à l’âge de la retraite ( l’âge légal de départ à la retraite est de 62 ans en France en 2020 ) ! Est-ce suffisant ? À vous de décider.

Huitième étape : Surveillez et analysez votre cote de crédit

Pourquoi les rapports de solvabilité sont-ils si importants ? Parce qu’ils le sont !

Une cote de crédit est un nombre compris entre 150 et 900 qui sert de pointage/grade et qui tient compte de vos prêts, cartes de crédit, hypothèques et autres dettes actuelles et passées.

gérer son argent - cote de crédit

Il sert à déterminer votre solvabilité et ce score a un impact direct sur votre capacité d’emprunt future. Il est important que vous examiniez et compreniez votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il contient toutes vos informations à jour et pour identifier toute erreur éventuelle (on estime que 2 à 3 % des rapports contiennent des erreurs qui pourraient affecter votre score global).

Si vous souhaitez obtenir une bonne cote de crédit, maintenez les soldes de vos cartes de crédit à un faible niveau et efforcez-vous de rembourser vos dettes plutôt que de les transférer d’un compte à l’autre.

Neuvième étape : Utilisez un outil ou une application de finances personnelles

Vos finances sont déjà compliquées, simplifions les.

Comment ?

Commencez par vous mettre au goût du jour et rangez votre boulier ou votre calculatrice Casio. Il existe des outils nouveaux et gratuits ( lire le top 3 des applications de gestion de budget) qui vous montreront comment gérer votre argent et vous permettront de faire tout le travail de budgétisation et de calcul nécessaire … et ce sur votre ordinateur ou votre smartphone … ou bien sur les deux à la fois par synchronisation des données.

applications de gestion d'argent

De nombreux outils tels que Linxo, Visual Budget ou l’application gratuite Budgea vous permettront de consolider, de gérer et de contrôler votre argent en toute sécurité et en un seul endroit. Ils pourront également vous envoyer des alertes en cas de dépenses excessives mettant en péril votre budget familial.

Avec Budgea, vous pouvez accéder à tous les soldes de vos comptes, à vos transactions financières, à vos habitudes de dépenses et à vos budgets, et prendre toutes ces informations pour commencer à prendre des décisions plus intelligentes et atteindre vos objectifs financiers.

Dixième étape : Suivez les ressources sur la gestion de l’argent

La connaissance, c’est le pouvoir. Tous les gourous de la finance que nous connaissons aujourd’hui ont commencé comme vous et moi. Ils n’ont cessé d’apprendre et de s’instruire et ont fait de leur passion leur métier.

livres gérer son argent

Les professionnels de la finance peuvent vous donner des conseils indispensables sur la manière de gérer votre argent comme il se doit, ainsi que des histoires inspirantes (père riche père pauvre) pour vous aider à vous concentrer sur la meilleure version de vous-même en termes de gestion financière.

La clé, lorsque vous cherchez quel expert suivre, est de prêter attention à ce qu’il dit, de l’absorber et de ne prendre que les conseils qui peuvent vraiment vous aider.

Certains de leurs termes financiers peuvent vous sembler hors de portée, alors recherchez plutôt les éléments de sagesse qui pourraient s’appliquer à vous et aux vôtres.

Mais vous pouvez aussi vous tenir informé grâce :

  • Aux livres et aux magazines spécialisés
  • Aux DVD
  • Aux conférences
  • Etc …

Dans l’ensemble, restez bien informé, pratiquez une gestion financière saine, et peut-être qu’un jour vous serez le prochain gourou des finances personnelles et que des milliers, voire des millions, de personnes partageront votre contenu et rechercheront votre expertise sur la meilleure façon de gérer son argent et de devenir riche . Tout est possible.

Conclusion

Être capable de gérer efficacement son argent vous rendra la vie beaucoup plus fluide, sans compter que cela contribuera à réduire votre niveau de stress. Être bien organisé vous fera également gagner du temps et vous évitera d’éventuels maux de tête à l’avenir.

Alors, faites le premier pas vers l’élaboration de votre stratégie financière personnelle avec l’objectif constant de pouvoir gérer vos finances mieux qu’auparavant. Beaucoup d’autres l’ont fait avant vous et vous le pouvez aussi.

Pensez au goût sucré de ces margaritas sur la plage de Miami dans de nombreuses années.